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  1、違約問題：關(guān)于辦理房產(chǎn)抵押貸款違約問題只要包括了被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔恪＿@說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。2、流動(dòng)性問題：房產(chǎn)抵押貸款存在著流動(dòng)性，流動(dòng)性是指資金短存長貸難于變現(xiàn)的，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動(dòng)性問題體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長期貸款。3、經(jīng)濟(jì)周期：干預(yù)經(jīng)濟(jì)周期問題是指在國民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過程中產(chǎn)生的，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。4、利率問題：貸款必定會(huì)產(chǎn)生一定的利率，利率是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來問題，它是由其業(yè)務(wù)短存長貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長，其影響程度也就越大，從而增加了違約問題。

  2021-09-11